Kapitalförsäkring eller Investeringssparkonto? Här är skillnaderna
Att investera i aktier och fonder är en av de bästa strategierna för att bygga upp ett långsiktigt sparande. Men valet av konto kan ha stor påverkan på både skatten och hur enkelt du kan administrera dina investeringar. I Sverige är Kapitalförsäkring (KF) och Investeringssparkonto (ISK) de två mest populära alternativen. Men vad skiljer dem åt, och vilket konto passar bäst för dig? Här går vi igenom de viktigaste skillnaderna.
Skatt och beskattning
Både ISK och KF beskattas genom en årlig schablonskatt baserad på kontots värde. I ISK beräknas skatten utifrån kontots genomsnittliga värde under året, vilket följer statslåneräntan med ett tillägg. Det gör skatten förutsägbar och enkel att beräkna. KF fungerar på liknande sätt, men här är det försäkringsbolaget som står som ägare och ansvarar för skatten, vilket innebär att du slipper hantera skatteinbetalningar själv.
Ägande och kontroll
En central skillnad är vem som formellt äger tillgångarna. I ett ISK äger du själv aktierna och fonderna, vilket ger dig rösträtt på bolagsstämmor och full kontroll över investeringarna. KF ägs däremot av försäkringsbolaget, men du är försäkringstagaren. Det innebär att du inte har rösträtt vid bolagsstämmor, men i gengäld kan du ange en förmånstagare som får tillgångarna vid din bortgång. Det gör KF till ett smidigt alternativ för arvsplanering.
Utländska aktier och källskatt
Den som investerar i utländska aktier behöver ta hänsyn till hur källskatten på utdelningar hanteras. I ISK dras källskatten automatiskt, men du måste själv begära återbetalning via deklarationen, vilket kan vara både tidskrävande och osäkert. KF har däremot en klar fördel, eftersom försäkringsbolaget sköter återbetalningen åt dig. Det ökar sannolikheten för att du får tillbaka hela det belopp som dras i källskatt.
Flexibilitet och insättningar
Båda kontotyperna ger stor frihet när det gäller insättningar och uttag. ISK erbjuder full flexibilitet, där du kan sätta in och ta ut pengar när du vill utan extra kostnader. KF har liknande möjligheter, men vissa försäkringsbolag kan ha regler kring uttag eller mindre avgifter kopplade till kontot.
Vilket konto är bäst för dig?
ISK är bästa alternativet för dig som vill ha total kontroll över investeringarna och rösträtt vid bolagsstämmor. För dig som investerar i utländska aktier och vill få full återbetalning av källskatt ska KF användas. KF passar även vid arvsplanering då du kan ange en förmånstagare.
Oavsett vilket konto du väljer är både ISK och KF skatteeffektiva alternativ för långsiktigt sparande.
Innehållet i denna artikel är endast avsett att ge allmän information och bör inte betraktas som investeringsråd eller finansiell rådgivning. Läsare uppmanas att söka professionell rådgivning innan de fattar beslut baserade på informationen.